Где и на каких условиях лучше всего получать кредитную карту с лимитом в 20 000 рублей?

Кредитные карты с лимитом в 20 000 рублей неспроста пользуются большим спросом. Эта сумма удачно решает ряд финансовых проблем, и в тоже время редко становится причиной задолженности, особенно с учетом беспроцентного периода кредитования. Каким требованиям должен отвечать заемщик для оформления такого банковского продукта, и какие условия кредитования будут самыми выгодными?

Рейтинг лучших предложений

Банковские учреждения регулярно пополняют линейки программ кредитования новыми предложениями, и многоразовые займы на карту – не исключение. Помимо доступа к деньгам кредитка дает бонусные баллы, скидки и возможность возврата процента от совершенных покупок.

Самыми лучшие условия предоставляют следующие банковские учреждения.

Кредитная карта	Кредитный лимит	Процентная ставка (годовая)	Грейс-период	Прочие условия
Ренессанс кредит	Заемщик может рассчитывать на сумму, не превышающую 200 000 руб.	Зависит от предоставленных клиентом данных, варьируется в пределах 21,7-30%	55 календарных дней максимально.	При оплате картой вернется до 10% от покупки, при этом на определенные группы товаров действует фиксированная скидка.
Тинькофф банк	Максимальный лимит достигает 300 000 рублей.	Индивидуальна для каждого заемщика, минимальная ставка 14,9%, максимальная – 30%	Не превышает 55 суток.	По спецпредложениям можно вернуть до 30% стоимости товара. Есть кобрендинговые карты для накопления бонусов и милей.
Альфа Банк	Стандартная программа подразумевает выдачу средств в размере до 150 000 руб.	Не превышает 33,9%	Одна из программ допускает 100-дневный грейс, однако в среднем льготный срок длится 60 дней.	Грейс период действует даже в случае снятия наличных. Программа СМС-информирования подключается бесплатно.
ВТБ 24	На кредитке размещается до 200 000 рублей.	Единая для всех ставка в размере 28%.	50 дней отведено для беспроцентного пользования займом.	Cash Back. По программе за каждые потраченные 3000 рублей начисляется 100 баллов.
Райффайзенбанк	Максимальный лимит установлен в размере 600 000 руб.	Не может превышать 35%.	Грейс-период не превышает 50 суток.	Каждая покупка вернется в виде бонусных баллов, которые обмениваются на рубли, мили и скидки.
Россельхозбанк	Клиенту доступна кредитка с лимитом до полумиллиона рублей.	Минимальная ставка – 17,5%.	До 55 календарных дней.	Действует программа скидок и спецпредложений.
Совкомбанк	Банк может одобрить займ в размере до 300 000 руб.	По условиям банка минимальная ставка 29,9%.	До 750 дней по карте «Халва».	Cash Back составляет 1,5% от каждой покупки, но максимум в месяц возвращается 1500 рублей.
Сбербанк	По классическим программам кредитования доступно до 600 000 руб.	Устанавливается процентная ставка в размере от 25,9%.	50 дней отведено для безналичных расчетов без начисления процентов.	Подключается программа «Спасибо от Сбербанка», позволяющая вернуть от 0,5% от потраченных денег.

При оформлении карточного банковского продукта каждый заемщик заполняет анкету, в которой указывается желаемый размер лимита. Даже если по решению банка на карте будет сумма меньше, можно рассчитывать на дальнейшее увеличение кредитного лимита при активном пользовании картой на протяжении полугода.

Для справки! Обычно банк сам инициирует изменение условий кредитования, однако если предложений от кредитора не поступало, можно обратиться в отделение учреждения с письменным заявлением об увеличении лимита.

Требования к заемщику

Банковские учреждения выдвигают ряд требований к клиентам, основное из которых – возраст. Кредиторы одобряют займы всем, кто достиг совершеннолетия, но чаще планка устанавливается на отметке в 21 год. На момент окончания договора заемщик не должен быть старше 75 лет.

В перечень требований также входят следующие положения:

• наличие паспорта РФ;
• регистрация на территории страны;
• второе удостоверение личности;
• документы, подтверждающие льготный статус, например пенсионное удостоверение или студенческий билет;
• справка об уровне доходов.

Возможно оформление займа и без подтверждения заработка, однако в этом случае кредитный лимит будет в пределах 10-15 тысяч рублей. В пакет документов помимо справки о доходах и удостоверений личности могут входить СНИЛС, выписка о размере пенсии или стипендии.

На решение банка влияет и качество кредитной истории. Просрочки и задолженности даже в других финансовых организациях станут причиной отказа.

Способы получения

Процедура оформления анкеты на карту не занимает более 15 минут, при этом подать заявку можно как в офисе финансовой организации, так и через интернет-сервис. Тинькофф Банк, к примеру, работает только дистанционно, в то время как Сбербанк хоть и рассматривает онлайн-заявки, но для подачи заявления клиент все равно должен будет посетить банковское отделение.

Для получения карты заполняется типовая анкета, в которую входят следующие блоки:

1. Персональные сведения.
2. Данные о доходах.
3. Желаемые условия кредитования.

Если человек является постоянным клиентом банка или имеет в нем расчетный счет для перечисления заработной платы, то выпуск карточки займет не более 10 дней, в то время как для остальных заемщиков – около месяца. Исключение составляют моментальные карточки, получить которые можно в день обращения.

Интересно! Банки часто создают предодобренные предложения по кредитным картам для постоянных клиентов, получить их можно практически моментально.

Забрать готовую кредитку можно, воспользовавшись следующими вариантами:

1. Прийти в отделение, где была подана заявка на оформление карты, и при предъявлении паспорта забрать ее и ПИН-конверт, а также экземпляр кредитного соглашения.
2. Доставка курьерской службой позволяет получить банковский продукт из рук в руки.
3. Доставка почтой.

Для использования карты следует активировать ее, пошаговая инструкция прописывается в договоре кредитования, ее также проговаривает и менеджер финансовой организации.

Способы оплаты

Погашение задолженности по кредитной карте возможно несколькими способами:

1. Внесение наличных через кассу учреждения.
2. Оплата с дебетовой карты.
3. Перевод с электронных кошельков.
4. Внесение средств посредством почтового перевода.
5. Оплата через банковские терминалы.
6. Перевод через CONTACT, «Золотую Корону» и прочие экспресс-системы.

Для выгодного использования карты оплату следует совершать до окончания так называемого грейс-периода – в это время банк не начисляет проценты, то есть нет переплат. Если погасить всю задолженность не получается, то в каждый платежный срок необходимо вносить минимальный платеж, размер его не превышает 10% долга.

О размере и дате грядущего платежа можно узнать несколькими способами:

1. Ежемесячно банки формируют выписки по счетам с детализацией долга и указанием числа для проведения оплаты. Высылается документ на электронную почту, мобильный номер клиента. Актуальная информация высвечивается и в личном кабинете.
2. При обращении в колл-центр, подтвердив свою личность, можно назвать последние цифры карты и получить данные из выписки.

Подсчитать дату окончания грейса можно с помощью кредитного калькулятора, который крупные банки размещают на своих официальных порталах.