Как максимально выгодно пользоваться кредитными картами?

О том, как выгодно пользоваться кредитными картами, знают далеко не все, и, более того, многие клиенты банков считают кредитки пропуском в мир нескончаемых задолженностей. Тем не менее при грамотном подходе можно пользоваться деньгами, не переплачивая.


Три интересные особенности кредиток

Девушка с пластиковой картой

Условия пользования кредитными картами на первый взгляд выглядят весьма запутанно, но если разобраться, можно выделить следующие ключевые моменты:

  1. По договору на заемные средства начисляются проценты по годовой ставке, она не превышает 30%. Однако начисление начинается не сразу, а только по истечению так называемого грейс-периода.
  2. Беспроцентный срок, он же льготный, или грейс-период, – это временной промежуток, равный в среднем 55 календарным дням. Любые операции по счету осуществляются без снятия процентов, и, соответственно, вернув потраченную сумму до истечения платежного периода, клиент не будет переплачивать – это главная выгода кредитной карты.
  3. Если срок беспроцентной оплаты подходит к концу, а оплатить полную сумму долга невозможно, следует вносить каждый месяц минимальный платеж (до 10% от общей задолженности перед банком). Если оплата будет просрочена или вовсе не поступит, банк перейдет к начислению пеней и штрафов, ужесточению условий обслуживания.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? При соблюдении условий грейс-периода ответ очевиден, однако в случае нарушения пунктов договора возникают серьезные трудности.

Для справки! На кредитной карте установлен лимит средств, которым может пользоваться заемщик, превышение ограничения, если такая возможность предусмотрена банком, ведет к появлению дополнительных комиссий.

Как рассчитать беспроцентный период?

Калькулятор для расчета льготного периода

Основная путаница, с которой сталкиваются владельцы карт, – это расчет льготного периода. Многие полагают, что его начало приходится на день совершения первой покупки, однако в банке несколько иная система. Отсчет платежного периода начинается со дня активации кредитной карточки, и клиенты, узнав об этом условии, считают обслуживание невыгодным.


Важно! Не пользуясь кредитной картой, ее владелец ничего не теряет – проценты не начисляются. Исключением являются случаи, когда со счета ежемесячно взимается оплата за обслуживание и платные услуги (СМС-информирование).

Однако если научиться правильно рассчитывать грейс-период, использовать кредитную карту можно будет без рисков переплат. Узнать дату начала льготного срока можно несколькими способами:

  1. Просмотреть условия договора, в котором прописана дата активация счета.
  2. Позвонить в службу поддержки клиентов, подтвердить свою личность и задать вопросы об обслуживании.
  3. Зайти в личный кабинет на официальном сайте компании и просмотреть информацию по счетам.
  4. Воспользоваться кредитным калькулятором.

Как правило, беспроцентный срок делится на два периода: в течение первых 25-35 дней можно расплачиваться картой, остальные дни предназначены для оплаты по долгу.

Важно! При снятии наличных большинство банков обнуляют грейс-период, и на потраченные средства сразу начисляются проценты.

Как сэкономить, если нужны наличные деньги?

Перевод средств через электронную систему

Не все пользователи платежных инструментов в курсе, как выгодно использовать кредитку в том случае, когда требуется снять деньги. Банковские учреждения при проведении такого вида операций снимают комиссию в размере от 2 до 6% за обналичивание. Выгодны ли кредитные карты при таком раскладе?

Нюанс! В некоторых банках при снятии суммы свыше определенного предела комиссионной сбор отсутствует.

Если нужно снять деньги, то можно воспользоваться несколькими вариантами:

  1. Перевести деньги с кредитной карточки на электронный кошелек, где комиссия за обналичивание колеблется в пределах 3%.
  2. Оплатить товар в интернет-магазине, а затем отменить операцию с просьбой о возврате денег на дебетовую карточку.
  3. Безналичная оплата в торговой точке по договоренности с владельцем системы эквайринга.

При таких способах банковская система рассматривает операции как безналичные расчеты, поэтому взыскание комиссии не производится.

Когда пора платить по счетам?

Банки к окончанию платежного периода формируют выписку по счету, которая содержит актуальную информацию:

  1. Размер долга без процентов.
  2. Сумма задолженности с начислением по процентной ставке.
  3. Дата платежа по беспроцентному облуживанию.
  4. Сумма минимального платежа.

Если клиенту нужно заранее узнать дату платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором или позвонить в банк. Пользуясь кредиткой, важно вовремя вносить деньги на счет.

Звонок в службу поддержки банка

Существует множество способов погашения задолженности:

  • перевод с дебетовой карточки;
  • оплата в терминале;
  • платеж в банке;
  • перевод с электронных кошельков.

Стоит учитывать, что оплата может осуществляться с взысканием комиссии и с задержкой в несколько дней. Клиенту, использующему банковские переводы и транзакции с электронных кошельков, лучше подстраховаться и проверить, пришли ли деньги на счет:

  1. Позвонить в офис банка или в службу поддержки.
  2. Зайти в учетную запись на сайте банка и проконтролировать состояние счета.
  3. Обратиться в местное отделение банка.

После погашение долга клиент может дальше пользоваться кредиткой, беспроцентный период возобновляется.


Добавить комментарий