Как работает кредитная карта, и какие нюансы нужно знать при ее использовании?

Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?


Принципы работы кредитных карт

Девушка с пластиковой картой

Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:

  1. Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
  2. По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
  3. Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
  4. Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.

Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.

Нюансы использования

Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:

  1. В день активации специального карточного счета.
  2. После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
  3. В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
  4. Первое число нового месяца.

Сам грейс разделяется на две части:


  1. Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
  2. Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
  3. Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.

Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.

Как узнать размер долга через интернет

Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:

  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через приложение для мобильных устройств;
  • в договоре кредитования;
  • посредством консультации с менеджером в отделении банка;
  • с помощью кредитного калькулятора банка.

Когда подходит срок оплаты, следует рассчитать сумму долга самостоятельно или узнать размер задолженности из банковской выписки.

Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.

При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:

  1. Пени, штрафы и комиссии.
  2. Проценты по долгу.
  3. Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
  4. Общая сумма задолженности.

Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.

Бонусы и преимущества

Удачный шопинг

Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений. Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами. Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.

Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.


Добавить комментарий