Что нужно для того, чтобы оформить кредитную карту, и как это сделать?

Финансовые организации регулярно обновляют пакет предложений, и вопрос о том, как оформить кредитную карту, не теряет своей актуальности. Для того чтобы процесс получения кредитки не затянулся на месяцы, необходимо заранее подготовить документы и понять, с какими трудностями можно столкнуться. Где можно оформить кредитную карту быстро и без риска получить отказ?


Необходимые документы и требования к клиентам

Потенциальный заемщик

Кредитная карта – это круглосуточный доступ к заемным средствам, поэтому при оформлении банковских продуктов такого вида финансовые организации выставляют ряд требований:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет, в редких случаях возрастной ценз составляет от 18 до 70 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, информация должна быть подтверждена справкой по образцу 2-НДФЛ.
  3. Удостоверение личности российского образца, в документе должна отражаться информация о месте постоянной прописки.
  4. Открытый текущий счет в банковском учреждении.
  5. Чистая или положительная кредитная история. При этом больше преимуществ имеют люди с удачным опытом выплаты задолженности.

Помимо этого, анкета, оформляемая для получения кредитной карты, может содержать дополнительные вопросы:

  1. Состав семьи, количество иждивенцев.
  2. Уровень образования потенциального клиента.
  3. Соотношение доходов и расходов.
  4. Наличие автотранспортных средств отечественного или зарубежного производства.
  5. Исчерпывающие сведения о месте работы: юридический адрес, должность, период работы, контакты работодателя.

Информация, внесенная в анкету, тщательно анализируется банком. При этом указанные заемщиком сведения влияют не только на решение об одобрении заявки, но и определяют размер кредитного лимита, процентную ставку.

Нюанс! В среднем сумма средств на кредитной карте не превышает двукратного или четырехкратного размера заработной платы.

Условия обслуживания

Подписание договора в банке


Разбираясь с тем, как оформить кредитную карту, особое внимание нужно уделить изучению условий кредитования. У договора есть такие основные параметры:

  1. Грейс-период, длительность которого равна 40-60 суткам. В это время пользование деньгами банка будет беспроцентным. Важно уточнить дату начала льготного срока. Она может приходиться на день активации карточки или на число, когда была совершена первая покупка в текущем месяце.
  2. После завершения грейс-периода осуществляется начисление по годовой процентной ставке. В зависимости от статуса банковского продукта меняется и размер процентов.
  3. Возможность снятия наличных средств. Финансовые организации позволяют обналичивать деньги, однако такая операция приводит к обнулению грейса, начислению процентов и взысканию комиссии.
  4. Минимальный платеж – это сумма, которую нужно вносить каждый платежный период, если клиент не может погасить всю задолженность.
  5. Стоимость обслуживания карточки.

Клиент должен заранее определиться с тем, какую кредитную карту он хочет взять. Это может быть стандартный пакет (VISA Classic и MasterCard Standard) или кобрендинговый продукт с бонусными баллами и кэшбэком.

Способы получения кредитки

Как сделать кредитную карту Сбербанка, Тинькофф или других банков? Финансовые учреждения модернизируют систему работы с клиентами, предлагая несколько способов того, как быстро получить кредитную карту:

  1. Подать письменное заявление в ближайшем отделении банковского учреждения.
  2. Оформить кредитную карту онлайн, заполнив на официальном сайте финансовой организации соответствующую форму.

В большинстве случаев банки создают индивидуальные предложения для постоянных клиентов, что позволяет максимально быстро оформить кредитку. Обычно кредитки выдаются при перевыпуске дебетовых карт, или когда человек собирается открывать депозитный счет. В рамках праздничных акций, таких как юбилей банка, день рождения клиента, карточки могут высылаться по почте.

Клиент в банке

Важно! Клиент вправе отказаться от кредитки в любой момент, при этом долг на счету не появится, если карточка не была активирована. После отказа от банковского продукта спокойно можно оформить кредитную карту, когда появится необходимость.

Рассмотрение заявки занимает около месяца, при этом быстрое оформление кредитной карты возможно для тех, кто несколько лет является постоянном клиентом банка: персональные данные заемщика, его кредитная история и платежеспособность уже известны кредитору, что значительно ускоряет процесс рассмотрения кандидатуры.

Отследить статус рассмотрения заявки можно несколькими способами:

  1. Обратиться в банковское отделение, где клиент подавал заявку, и получить консультацию специалиста. Уточнение информации возможно только при наличии удостоверения личности, указанного в анкете.
  2. Войдя в личный кабинет на официальном сайте организации, где быстро обновляются сведения о статусе карточки.
  3. Отследить ситуацию через приложения для мобильных устройств.
  4. Через СМС-банкинг. Крупные учреждения самостоятельно информируют клиентов о дате изготовления кредитки путем сообщений на мобильный телефон.
  5. Позвонив на горячую линию компании. Для получения актуальных сведений необходимо сообщить данные для подтверждения личности, например, 3-7 цифры паспорта, номер дома, в котором прописан клиент, а также кодовое слово. Обязательно уточняется ФИО клиента.

После того, как банк акцептировал заявку и принял положительно решение, можно забрать карточку:

  • в отделении банка;
  • по почте;
  • курьерской службой.

Способы выдачи различаются у финансовых учреждений. Когда клиент взял кредитку и получил ПИН-пакет, необходимо пройти процесс активации. Чтобы карточку можно было использовать по назначению, следует:

  1. Совершить любую операцию в банкомате, требующую введения пароля.
  2. Соединиться с менеджером банка по горячей линии и сообщить о своем желании активировать счет.
  3. Отправить СМС-сообщение с указанием кода протекции.

Большинство компаний проводят автоматическую активацию, и картой можно будет пользоваться на следующие сутки.

Полезные рекомендации

Заполнение анкеты в отделении

В большинстве банков создана простая пошаговая инструкция о том, как завести кредитную карту, однако на практике возникает ряд трудностей.

Чтобы повысить шанс на одобрение, стоит избегать следующих ошибок:

  1. Нельзя указывать неактуальную или ложную информация о доходах и месте работы. Эти сведения банки проверяют с особой тщательностью, делая запросы в соответствующие органы.
  2. Если на этапе рассмотрения заявки будет выявлен подлог, клиент получит отказ.
  3. Не стоит отказываться от введения дополнительной информации. Чем больше данных человек указал о себе, тем больше к нему доверия.
  4. Нежелательно подавать ложные данные о кредитной истории (КИ). Банки делают запрос в БКИ, поэтому скрыть информацию не получится. Положительная КИ – одно из главных условий кредитования, и при наличии долгов и открытых займов шанс на получение банковского продукта минимален. Улучшить КИ можно, воспользовавшись специальными предложениями от МФО и банков.

Для тех, кто хочет быстро оформить карту, лучше выбрать банки, где можно оформить страховку на займ. Эта платная услуга становится подушкой безопасности как для кредитора, так и для заемщика.


Добавить комментарий