Что делать заемщику когда нечем платить по кредиту

Актуальным вопросом является чрезмерное количество кредитов, взятых населением. Все бы ничего, если бы не существующий кризис, поэтому много соотечественников сейчас находятся в затрудненной финансовой ситуации. На сегодняшний день стало ощутимо сложнее делать ежемесячные взносы, а для некоторых и вообще непосильная задача. Поэтому рано или поздно возникает вопрос: что делать, если нечем платить кредит?

До долговой ямы

Проблемы с кредитом

Заемщик, который занимается урегулированием кредитных вопросов, действует в зависимости от наличия просрочки по кредиту. Безусловно, лучше заранее проверить свою кредитоспособность и выявить для себя отсутствие возможности оплачивать кредит. В этом случае клиенту необходимо связаться с банком, который предоставил средства. В настоящее время действуют разные программы, содействующие улучшению ситуации.

Рассмотрим самые актуальные из них:

  • Реструктуризация долга – в этом случае банк может пролонгировать срок погашения кредита, это позволит уменьшить ежемесячный платеж. Такой подход позволяет платить меньше, что означает снижение финансовой нагрузки. Примечательно, что многие банки уже занимаются подобной реструктуризацией кредита.
  • Кредитные каникулы – оптимальный выбор для многих должников. Предоставляемая отсрочка по выплате кредита может оптимально составлять до одного года, минимально три месяца. Срок зависит от общей кредитной суммы, сложившийся ситуации и других обстоятельств. То есть клиент получает возможность решить свои финансовые затруднения.

Помощь от банковского учреждения можно получить при обращении в офис, записавшись на консультацию, там есть специальный отдел, который занимается просроченными договорами. Лучшим вариантом станет подготовка документа, где описывается сложившаяся финансовая ситуация. Дополнительно можно приложить копию трудовой книжки, квитанции на расходы, больничный лист и другие сопутствующие документы. Главное, чтобы они указывали причины невозможности погасить кредит.

Отметим, что банк добровольно участвует в оказании помощи своим клиентам. Другими словами, он не обязан идти навстречу своему клиенту, поэтому отказ вполне возможен. В частности, банк может отказать, если нет документального подтверждения финансовых трудностей. Однако даже в этом случае нужно постараться сотрудничать с банком, потому что учреждению также не нужны просроченные договоры.

Когда кредитов много

Консультация в банке

Если сложилась ситуация с несколькими непогашенными кредитными договорами и при этом нечем платить кредит, то обязательно нужно последовать советам, указанным выше, и обратиться в свой банк. Безусловно, запутанные дела могут только осложнить весь процесс. Ведь, возможно, кредиты брали в нескольких банках, и придется договариваться с каждым из них, собирать и предоставлять документы и копии каждой кредитной организации. Процесс сложный, однако осуществить вполне возможно. Нужно лишь выделить больше времени и терпения, получить консультацию специалистов. В одном банке выходом может стать реструктуризация, в другом учреждении получение кредитных каникул.

Будьте готовы к тому, что можете получить отказ. Однако своевременные действия позволяют уменьшить долговую нагрузку, и вы хоть как-нибудь сможете решить проблему. В любом случае обратитесь за консультацией к специалистам, занимающимся подобными вопросами.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов – это второй вариант. Если у вас несколько кредитных договоров, то это один из подходящих вариантов. Благодаря такой процедуре можно закрыть нужное количество кредитов, но при этом получить другой в стороннем банке.

Важно! К рефинансированию вы сможете прибегнуть лишь в отсутствии просрочек по ранее полученным кредитным договорам, то есть нарушения по выплатам отсутствуют.

Не каждый банк занимается процессом рефинансирования одновременно нескольких кредитов, кредитных учреждений, но получить консультацию все же стоит. К примеру, развитое госучреждение Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать пять различных кредитов. Имейте в виду, что при наличии нескольких договоров медлить нельзя и необходимо ходить в каждый банк для сбора пакета документов. Оперативные действия важны, только тогда суммы досрочной выплаты останутся без изменения.

В итоге должник может получить в новом банке еще один договор, где указываются все суммы касательно других банковских задолженностей. При желании можно заключить кредитный контракт на долгое время, это снизит размер помесячной оплаты. Кроме того, процесс оплаты упрощается, так как в ваших обязательствах будет только один платеж. Как только вы подпишете договор рефинансирования, то все предыдущие кредиты будут закрыты раньше времени.

Практический опыт и отзывы бывших должников

Наступает на грабли

Александра – 32 года (г. Подольск)

«Когда я осталась без работы, то не могла найти подходящий вариант на протяжении нескольких месяцев. До этого ежемесячно оплачивала кредит. Сходила на консультацию к юристам. На консультации мне посоветовали обратиться в банк, мол, помогите, оформите рассрочку. Подала все документы, которые доказывали потерю работы, и постаралась объяснить все. К счастью, банк не отказал в моей просьбе, хотя я на это не надеялась. Я получила отсрочку, убрали санкции по штрафам. У меня было несколько месяцев в запасе. После того как я получила работу, выплатила кредитный долг».

Алена – 29 лет (г. Самара)

«Наша семья приобрела квартиру по ипотеке. Но нежданная беда – онкологическое заболевание у супруга – привела к незапланированным расходам. После общения с банком мы получили некоторые послабления по ипотеке, а конкретнее – нас освободили на год от выплаты ипотеки, чего нам хватило для полноценного лечения».

Егор – 26 лет (г. Москва)

«Я получил кредит по просьбе знакомого, он не мог из-за отсутствия постоянной прописки. Но мы заключили юридический договор о том, что погашением выплаты будет заниматься он. Однако знакомый пропал спустя несколько месяцев, поэтому погашение кредита осталось на мне, что было сложным в финансовом плане. На сегодняшний день после судебных разбирательств в сотрудничестве с банком стараюсь получить отсрочку».

А если вам угрожает банк?

Конечно, бывают ситуации, что банк не хочет идти навстречу своим клиентам, более того, угрожает судом. Большинство клиентов начинают пугаться, поэтому стараются хотя бы понемногу погашать кредит. Правда, это не эффективно, потому что с каждым месяцем и днем увеличиваются пени, что приводит к увеличению суммы кредитного долга. Когда нет возможности справиться с задолженностью, то выходом не является погашение частями. Ведь кредитную историю не исправить, а направляться выплаты будут в никуда. В целом это нецелесообразно.

Помните, что не страшно столкнуться с судебным процессом. Это даже больше поможет решить проблему. Во время процесса сумма долга фиксируется, поэтому должнику не грозят штрафы и пени.

Помимо этого, суд поможет избавиться от солидной суммы, сложенной из штрафов. По сравнению с коллекторами судебные приставы более лояльно выполняют свои обязанности. После судебного разбирательства можно начинать понемногу заниматься погашением кредитного долга. Есть некоторые нюансы. К примеру, судебный пристав имеет право переводить в счет долга половину зарплаты при наличии официальной работы. Это позволит постепенно погашать долг, но более серьезные меры не грозят.


Добавить комментарий